我市不少房貸族在新年第一天迎來(lái)了好消息。記者多方采訪了解到，房貸利率“重新定價(jià)日”在每年1月1日的市民，迎來(lái)了期盼已久的存量房貸利率大幅下調(diào)，調(diào)整幅度達(dá)60個(gè)基點(diǎn)。這意味著，對(duì)于房貸一族來(lái)說(shuō)，新的一年將伴隨著實(shí)實(shí)在在的財(cái)務(wù)減負(fù)。

市民驚喜  存量房貸直降60個(gè)基點(diǎn)

“元旦當(dāng)天，我用手機(jī)銀行APP查詢房貸，發(fā)現(xiàn)我家房貸利率從3.9%降到了3.3%，每個(gè)月貸款還款金額從3003.62元變成了2848.66元，少了154.94元！”1月2日一大早，市民方女士高興地和記者分享她家房貸下調(diào)的好消息。

“一直關(guān)注著手機(jī)銀行貸款利率的消息，現(xiàn)在終于調(diào)到位了！”方女士介紹，她2024年初購(gòu)買(mǎi)了一套溫泉的學(xué)區(qū)房，買(mǎi)房時(shí)首套房貸款利率是3.9%，合同約定貸款利率的“重定價(jià)日”為每年1月1日，重新定價(jià)周期為一年。看到新聞?wù)f2024年10月符合條件的存量房貸下調(diào)為L(zhǎng)PR-30BP，她還咨詢過(guò)貸款行的客戶經(jīng)理，確認(rèn)了她家房貸調(diào)整時(shí)間為2025年1月1日。

根據(jù)相關(guān)政策，2024年10月25日起，各家商業(yè)銀行按央行要求陸續(xù)對(duì)存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整。除北京、上海、深圳等地區(qū)，符合條件的存量房貸利率均下調(diào)為L(zhǎng)PR-30BP。而此次1月1日“重新定價(jià)日”，方女士房貸利率直接從3.9%降至了3.3%，每個(gè)月還款金額也減少了154.94元，利息總額少還37186.4元。對(duì)于普通工薪家族而言，這筆錢(qián)真真切切地為家庭減輕了負(fù)擔(dān)。

記者了解到，2024年，與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR一共有三次下調(diào)：2月20日從4.20%降至3.95%，7月22日從3.95%降至3.85%，10月21日從3.85%降至3.60%。這一年下來(lái)，總共下降了60個(gè)百分點(diǎn)。

房貸利率的下調(diào)無(wú)疑是房貸族的“福音”，但具體到每個(gè)市民，存量房貸利率和實(shí)際減少的利息因每位購(gòu)房者的具體情況定。

以在咸寧某銀行辦理房貸的胡先生來(lái)說(shuō)，他2022年辦理首套房貸時(shí)貸款利率為3.9%。貸款期限為20年，貸款金額為620000萬(wàn)元，2024年5年期以上LPR三次降息讓他的貸款利率從3.9%降至了3.8%。而此次1月1日“重新定價(jià)日”，利率又直接從3.8%降至了3.2%，按照55.8萬(wàn)貸款余額，剩余期限216期，還款方式仍為等額本金，利率3.8％和降至3.2%后，2025年1月的還貸金額將由2024年12月的4350元減少至4071.33元，減少了279元，極大的減輕了胡先生的還款壓力。

采訪時(shí)銀行多位專業(yè)人士表示，3.3%的房貸利率對(duì)購(gòu)房者而言無(wú)疑是一大利好消息，不僅意味著購(gòu)房成本在一定程度上顯著降低，讓更多年輕人的購(gòu)房夢(mèng)不再那么遙不可及。和較高利率時(shí)期相比，每月貸款還款額大幅減少，減輕了購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)壓力，提升了購(gòu)房的可承受能力，從而刺激了住房消費(fèi)需求的增長(zhǎng)。

記者采訪  “重定價(jià)日”不盡相同

房貸下降與每年的利率“重定價(jià)日”直接相關(guān)，但并不是所有人的存量房貸利率都在1月1日有所下降。

采訪時(shí)記者了解到，2025年喜迎降息“禮包”的存量房貸客戶比往年多不少是因?yàn)椋酝磕?月1日，都有大批存量房貸進(jìn)行一年一次的重定價(jià)，但2024年9月底，央行取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。2024年11月開(kāi)始，各家銀行給客戶提供了更多選擇，除原來(lái)的一年外，也可以選擇三個(gè)月或六個(gè)月的重定價(jià)周期。因此，去年重定價(jià)日在4月1日、7月1日和10月1日的存量房貸客戶也有可能在元旦當(dāng)日迎來(lái)房貸降息，但也有一些市民的重新定價(jià)日約定為不同的月份，重新定價(jià)周期也為不同時(shí)間。

以回咸創(chuàng)業(yè)的陳女士為例，陳女士與銀行簽訂的貸款重新定價(jià)日為每年12月15日。2024年12月15日，陳女士的首套房貸款利率已降至3.3%。而她在另一個(gè)城市購(gòu)買(mǎi)的首套房則不一樣，該套房貸款利率重新定價(jià)日為每年6月份。目前貸款利率是3.65%，暫時(shí)還未下調(diào)，“我咨詢了銀行，另一套房的貸款利率需要等到2025年6月份才能根據(jù)最新的LPR調(diào)整。”

記者注意到，以往存量房貸利率都是一年一調(diào)，如果一年內(nèi)LPR多次調(diào)整，存量房貸利率并不能及時(shí)隨之變動(dòng)，必須等滿一年，就會(huì)造成新老房貸利差過(guò)大。2024年9月29日，人民銀行就完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制有關(guān)事宜發(fā)布公告，取消房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。

重定價(jià)周期的變化直接影響到了存量房貸的重定價(jià)日，根據(jù)銀行規(guī)定，借款人可選3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月作為重定價(jià)周期。比如，原房貸合同重定價(jià)日為每年1月1日的，若選擇變更為3個(gè)月的重定價(jià)周期，則變更后的重定價(jià)日分別為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3個(gè)月房貸利率就會(huì)根據(jù)LPR的變動(dòng)而調(diào)整。

選擇六個(gè)月重定價(jià)周期的存量房貸，如果以往的重定價(jià)日是1月1日，以后的重定價(jià)日會(huì)增加1個(gè)：7月1日。同樣的道理，以往7月1日重定價(jià)的人，以后每年的1月1日和7月1日都能進(jìn)行重定價(jià)。

所以，今日進(jìn)行重定價(jià)的存量房貸，除了原重定價(jià)日是1月1日的，還包括原重定價(jià)日在4月1日、7月1日和10月1日并選擇三個(gè)月重定價(jià)周期的；以及原重定價(jià)日在7月1日并選擇六個(gè)月重定價(jià)日的，存量房貸1月1日大都能降到3.3%的水平。

（記者 徐浪?）