小微企業是國民經濟和社會發展的重要基礎,是創業富民的重要渠道,在擴大就業、增加收入、改善民生、促進穩定、國家稅收、市場經濟等方面具有舉足輕重的作用。目前，小微企業活力較強，但問題也多，特別是融資困難等問題突出。農商銀行作為促進地方經濟發展的金融主力軍，應以大局為重，圍繞小微企業發展的新變化、新需求，把小微企業當作重要顧客，放在心上、主動沉下身去、走上門去、訪困問難、無事不擾、有求必應，真心誠意地當好小微企業發展的“店小二”，為小微企業服好務，增添和激發經濟發展新動能。

堅持為小微企業服務之責任擔當。“店小二”雖然是個小角色，可一直是為主顧忙里忙外、周到服務且有擔當精神。黨中央一貫重視小微企業，要求金融機構大力支持其發展。面對新時代、新征程的使命呼喚，農商銀行要知責思為、主動擔當，持之以恒地將黨的中心工作與自身工作深度融合，要堅決貫徹落實中央的戰略決策，在思想上保持先進、政治上保持清醒、行動上保持定力，要緊跟黨的中心工作，踐行創新、協調、綠色、開放、共享發展理念，將信貸服務不偏離服務小微企業的大方向。要按照風險可控、商業可持續原則，深化改革、積極創新、回歸本源、專注主業，提高服務小微企業的能力和水平。要把履行社會責任與農商銀行商業化經營統一起來，從信貸政策、信貸計劃、信貸規模、工作考核等方面向支持小微企業傾斜，全面布局支持小微企業發展戰略，打造“責任銀行”，為小微企業發展提供有力金融支持。

堅持為小微企業服務之市場定位。金融的健康發展離不開小微企業，小微企業是金融業發展的基礎，兩者互相影響、互相促進。農商銀行作為服務地方經濟發展的主力軍和排頭兵，要切實回歸支持小微企業這一本源，堅持支持小微企業的市場定位，做服務支持小微企業發展的忠實踐行者。要將自身轉型發展放到服務支持小微企業發展的戰略高度，堅定支持小微企業重大發展戰略。要探索開發支持新型小微企業市場主體的新產品、新模式，要緊緊圍繞農業現代化建設和一、二、三產業融合發展趨勢，圍繞農村產業結構調整、農業流通和生態領域等產業項目做好金融服務。同時，農商銀行在推進高質量發展過程中，要突出服務支持新型小微企業質量和效益，按照“質效兼并”的原則，提出新的思路、新的戰略、新的舉措，推進自身轉型升級，實現支持小微企業發展與自身持續發展的良性互動和有機統一。此外，要加快改革創新，改進金融服務，全面打通服務小微企業的“最后一公里”。

堅持為小微企業服務之產品創新。針對小微企業融資有效擔保不足，資金需求短、頻、急的特點，農商銀行應根據實際情況認真研究，做好信貸產品開發創新。要加強信貸產品創新力度，摸索新的融資模式，優化業務流程，逐步探索無形資產評估和抵質押模式，加快建立投貸聯動、產業基金、股權基金等新型融資方式，為小微企業提供綜合化、多元化金融服務。要進一步修訂應收賬款質押、動產抵押、股權質押、小企業固定資產貸款等一系列面向小微企業的信貸制度，并將貸款審批權限下沉審批；要穩妥推進應收賬款質押貸、納稅信用貸等品種；要完善做好農村“兩權”抵押產品推廣，推進農村集體經營性建設用地使用權、農民住房財產權、農村承包土地經營權抵押貸款。同時，農商銀行還應制定小微企業授信盡職免責工作實施細則，進一步為信貸人員支持小微企業解除后顧之憂。

堅持為小微企業服務之金融服務。“店小二”精神的核心要義是“有呼必應、無事不擾”，就是把企業當作“客人”，用熱情周到的服務，為企業辦實事、解難題，讓其更好發展；無事之時，則盡量不要打擾企業，不給企業增加負擔，讓其安心經營。農商銀行要不斷改善金融服務,從金融服務環境、服務方式、服務渠道、服務手段等方面，全面提升金融服務水平;要加快金融服務網絡建設，強化金融科技運用，優先解決基礎金融服務可得性，提升服務便利性;要優化網點建設，提升網點綜合服務功能,優化支付結算服務，為小微企業企業提供快捷高效的結算通道；要大力推進手機銀行服務渠道，擴大社區e銀行的功能，努力讓小微企業企業享受現代金融服務。要深入推進金融服務網格化，要進一步完善農商銀行網格化工作站和惠農金融服務點，優化布局、配齊設備，提高站點運行效率，將高效的金融服務深度嵌入小微企業企業之中，為小微企業企業增加服務的可得性、便捷性。

堅持為小微企業服務之合規底線。農商銀行要進一步鞏固服務地方經濟發展主力軍地位，應注重風險防范提質增效，在支持小微企業過程中努力實現穩健、可持續發展。要緊緊圍繞監管部門關于提升銀行業服務小微企業質效的指導意見等監管文件指引，推進服務小微企業各項工作有序進行。要站在維護金融安全的政治高度，始終將防范化解金融風險、維護金融穩定作為保障新舊動能轉換的根基命脈,不斷強化底線思維、系統思維、辯證思維。在具體風險防控措施的落實上，要應運用數據技術，優化風險控制機制，重構風險管理模式，通過建立有效的風險防控系統應對日益復雜金融風險。要運用現代信息技術，構建開放高效的計算機全面風險管理系統，通過先進的數理統計風險計量模型和系統，對服務小微企業業務層次的信用風險、市場風險、操作風險等，進行全面有效的識別、計量、監測和控制，努力提高風險防控系統的安全性能，確保自身各類業務安全穩健發展。

（楊惠春??作者單位：嘉魚縣農商銀行）