根據《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）規定，非法集資是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定（非法性），以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式（利誘性），向不特定對象吸收資金的行為（社會性）。

非法集資有3個行為主體，分別是：

非法集資人：發起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人；

非法集資協助人：明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人；

集資參與人：向非法集資活動投入資金的單位和個人。

非法集資資金斷裂時，正是案件暴露時！理財變成了“破財”！

對客戶：

●遭受經濟損失！血汗錢、保命錢、養老錢血本無歸！

●風險自擔！根據《條例》規定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。

對組織參與或協助非法集資的保險從業人員：

●損失自負、風險自擔！

●錢財沒了，親情沒了、事業沒了、人搭進去了！

●解除（代理）勞動合同、進入行業黑名單

●追究行政責任（給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款）、刑事責任（最高十年以上有期徒刑，并處罰金/沒收財產）

四個主要表現形式：

1.設立各類企業、平臺、合作社等吸收資金

2.以發行或者轉讓股權、債權，銷售保險產品，從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金

3.以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金

4.以違法方式公開傳播吸收資金信息

四個常見手法：

1.承諾高額回報

2.編造虛假項目

3.以虛假宣傳造勢

4.利用親情誘騙

“四部曲”：

第一步：畫餅——編造一個或多個盡可能“高大上”的虛假項目，以“新技術”“新革命”“區域鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，把集資參與人的胃口“吊”起來，許諾投資者高額回報，把“餅”畫大，吊人胃口。

第二步：造勢——利用一切資源把聲勢做大。不法分子往往以虛假宣傳造勢，以舉辦新聞發布會、產品推介會，聘請明星代言、雇人廣為散發宣傳單、組織集體旅游、考察、贈送小禮品等方式，制造虛假盛世，騙取社會公眾信任。

第三步：吸金——想方設法套取你口袋里的錢。集資初期，非法集資人往往通過返點、分紅等按期足額兌現承諾，給參與人初嘗“甜頭”，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還拉攏親友加入，促使集資規模迅速擴大。

第四步：跑路——非法集資人往往會在集資達到一定規模后秘密轉移資金或攜款潛逃，致使集資參與人遭受慘重的經濟損失，甚至血本無歸。

四個常見套路：

1.裝點公司門面，營造實力假象

2.編造投資項目，打消群眾疑慮

3.混淆投資概念，常人難以判斷

4.承諾高額回報，編造“致富”神話

防范非法集資的“四看三思等一夜”

四看：

一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準；

二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容；

三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等；

四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思：

一思自己是否真正了解該產品及市場行情；

二思產品是否符合市場規律；

三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜：

遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。