在咸寧市，“金融店小二”已成為咸寧農商行的招牌；“專做小生意”已成為咸寧農商行的標簽。

15日，咸寧農商行黨委書記、董事長陳繼華說：“這些變化是在省聯社的帶領下，全市農商行6家縣行112個支行以支農支小為己任，創新產品、優化服務，推廣微貸技術，不斷擴大普惠金融服務覆蓋面的結果?！?/p>

數據顯示，截至9月末，全市農商行微貸凈增43億元，余額達到103.5億元，占各項貸款的32%；支持小微企業、個體工商戶、城鄉居民4.25萬戶，占貸款總客戶數的51%。

專注于小，服務最廣大的咸寧百姓

在通城縣沙堆鎮灣，種糧大戶老盧對“整村授信”這一小事叫好。

老盧多年從事水稻種植，今年擴大了規模，在村里流轉100多畝水田種了早稻、中稻和再生稻。稻谷長勢很好，但人工、化肥的開支讓他手里的資金吃緊。發愁之時，他想起了前段時間通城農商行駐村金融村官在開展“整村授信”活動時對他進行了預授信。

了解到他的情況后，該行金融村官通過電話教會他手機申請貸款操作流程，不到半小時3萬元“荊楚小康貸”便到賬了，幫老盧解了后顧之憂。

老盧感嘆：“曾經的農信社又回來了。”

對于做“小生意”，咸寧農商行不僅出自于“生于農，長于農，用于農”的定位需要，還源自于“服務少數客戶向服務更多客戶轉變”的高質量發展需求。

“我們的目標，就是通過普惠金融，服務最廣大的咸寧百姓，讓咸寧需要用錢的客戶，像用自來水一樣，及時、便捷、放心的享受金融服務。”咸寧農商行董事長陳繼華說。

對此，咸寧農商行一系列舉措展開。

開展“整村授信”，破除農戶貸款難。成立微貸助力鄉村振興工作專班，按省聯社統一部署，實施“863”整村授信工程，即轄內農戶建檔率達到 80%以上、預授信率達到60%以上、簽約授信率達到30%以上，打通鄉村振興金融服務“最后一公里”。截至9月末，在294個村開展整村授信，覆蓋率32%，建檔12萬戶，預授信28億元，貸款2.5億元；新拓展農村新型經營主體451戶，貸款5.12億元。

開展“送碼授信”，破除“抵押依賴”。運用省聯社創新推出的“碼商e貸”和“掃碼流量貸”產品，以商戶資金流量確定可貸額度，實行利率優惠，將商戶銀行流水真正轉化為金融資源。截至9月末，全市農商行發展13萬掃碼商戶，“碼商e貸”“掃碼流量貸”簽約客戶數1萬戶，用信13億元。

開展“線上授信”，破解信息不對稱。依托省聯社系統平臺，積極對接“三資”系統、“新農直報”系統 、“銀稅互動”系統、“中小企業信用信息”系統，提升數字化金融服務水平，推廣“福e貸”“稅e貸”“親情貸”等無抵押、無擔保、純信用的信貸產品。截至9月末，“福e貸”簽約客戶達到3.8萬戶，累計放款35億元；“稅e貸”授信客戶395戶，貸款2.96億元。

專精于小，放大金融服務實體作用

事實證明，只有小處著手，方能積微成著。

前不久，在湖北羊樓洞果茶股份有限公司，咸寧農商行發放了全省首筆“青磚茶倉儲貸”。

公司負責人說：“農商行創新信貸產品，為我們量身定制了青磚茶倉儲質押貸，發放貸款500萬元，為公司的發展提供了有力的保障?！?/p>

在通山縣，創業青年魯林朗感嘆：“非常感謝農商行，三天時間拿到8萬貸款真的出乎我的意料?！?/p>

這樣服務企業，支持實體經濟的故事，農商行每天都在上演。

咸寧農商行黨委委員、行長周群勝說：“我們的金融事業，是黨領導下的金融事業，必須落實黨中央的金融政策，地方金融必須服從于和服務于地方黨委政府的經濟發展規劃、產業布局。”

咸寧農商行一系列行動在進行。

增加客戶經理，提供“小微金融店小二”服務。由以前少數高層營銷貸款向更多員工營銷轉變，客戶經理從300多人增加到1300多人，在省聯社的帶領下，在全系統開展“小微金融店小二 鄉村振興主辦行”活動，組織“農商銀行微貸助力鄉村振興”競賽和“小微金融店小二 送碼授信暖人心”讓利商戶競賽，全面走訪授信，為鄉村振興和各類市場主體提供“店小二式”的金融服務。今年，新增普惠性小微企業貸款204戶，凈增7.17億元；新增個體工商戶貸款8280戶，凈增17.16億元；新增本地居民消費貸款4225戶，凈增13.85億元。

增加客戶群體，提升貸款可獲得性。由以前主要服務少數客戶向服務更多客戶轉變，運用省聯社微貸技術，自2017年推廣微貸至今，客戶數量每年翻一番，4年時間客戶數量增加4萬多戶，超過了過去多年之和。支持咸寧本地市場主體3萬戶，覆蓋面11%；支持居民消費貸款5萬戶，占常住人口的1.88%。

堅持小額分散，確保放得出去、收得回來。根據省聯社部署，由以前主要發放大額貸款向發放小額貸款轉變，以支持小微企業和消費升級為主，主要發放單戶500萬元以內微貸，2017以來累計向小微企業、個體工商戶、新型農村經營主體、城鄉居民新發放貸款200多億元，不良率僅0.47%、逾期率僅0.91%，新增信貸風險得到完全控制。

專研于小，大力降低企業融資成本

小微企業最企盼什么？答案是，降低融資成本。這也是咸寧農商行研究解決地重點。

在嘉魚縣東崗紡織科技股份有限公司，公司負責人感激道：“要感謝農商行，是他們及時給我們發放貸款支持，我們才得以如期開工。”

東崗紡織是以生產花式紗線為主的企業，今年因上新項目導致流動資金不足，嘉魚農商銀行魚岳支行獲悉企業困難后，主動對接，為企業提供300萬元“再擔貸”，并于3個工作日放款，確保企業如期開工。

這樣為企紓難解，為民解困的故事還有不少

全市農商行上下形成了一個理念——“農商行因農而生、因農而興、因農而盛。通過完善金融服務供給，破解三農融資難題，保證實體經濟有資可融。這是農商深耕地方的動力源泉。”

對此，咸寧農商行展開了一系列強有力的動作。

降低貸款利率。堅持落實減息政策，對受疫情影響的民營和小微企業實行差別化、精細化利率定價，確保同等條件下貸款利率不高于國有企業、不高于上年同期水平，幫助降低融資成本。截至9月末，貸款收息率5.01%，同比下降0.34個百分點，今年以來讓利約1.2億元。

降低資金成本。運用人民銀行支農支小再貸款，投放利息優惠的支農支小貸款5422戶、金額30.4億元，占全市銀行機構的90%，目前余額14億元，利率一律低至5.2%；和人社部門合作，推廣創業貼息貸款，新增投放2.6億元，累放3.4億元，為近900戶企業減少利息支出2000多萬元。

嚴肅信貸紀律。推進清廉農商行建設，建立親清服務關系，嚴禁接受客戶吃請，嚴禁與客戶有任何經濟來往，嚴禁向客戶借錢、借車，不找客戶幫忙。同時，對信貸業務過程中的資產評估服務費用一律由農商行承擔；減免賬戶管理費、銀行卡年費等40多個收費項目。

“我們將繼續在‘小’字上發力，當好小微金融店小二，鄉村振興主辦行。”咸寧農商行黨委書記、董事長陳繼華說，下步將以小微企業融資難融資貴問題為重點，力爭全年微貸客戶數量達到5萬戶，助力咸寧經濟高質量發展。

咸寧日報全媒體記者　甘青　通訊員　雷濤　王子燕　譚瑋