“請問您是咸寧戶口嗎？”“您有工作單位嗎？”“能提供一下您的社保繳納記錄嗎？”......

近日，有市民發(fā)現(xiàn)，去銀行開戶時，柜員會問工作單位、職業(yè)、地址等9項個人信息，需簽署承諾書、手抄承諾書、風險提示書，銀行員工還會反復提示不要出租、出借、出售賬戶，還會同步進行錄音錄像。

和從前只需一張身份證就能辦理銀行卡相比，最近開銀行卡的手續(xù)變復雜不少。記者了解到，這與我市正在開展“斷卡”行動有關，目的是打擊防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪，維護社會穩(wěn)定和人民群眾合法權(quán)益。

銀行開戶手續(xù)變嚴

4月20日，在淦河大道一家銀行網(wǎng)點，記者表達開戶意愿時，工作人員詢問的也是身份證信息是否顯示為咸寧，工作單位、開戶用途等問題。在了解到有工作單位后，工作人員讓出示支付寶上社保繳納信息及記錄，在辦理過程還多次提示不要出租、出借、出售賬戶等，并耐心的為記者解釋了辦卡嚴格的原因。

隨后記者走訪多家銀行了解到，為防范電信詐騙，各銀行在為客戶辦理儲蓄卡時都較之前更為嚴格。不同的銀行對辦理儲蓄卡要求不盡相同，但開卡時都會仔細核對身份信息，有些要求提供輔助證件，都會重點告知出售、出租、出借、轉(zhuǎn)讓等方式非法提供本人賬戶供他人使用的風險及危害，開卡時都要求簽署承諾書、手抄承諾書、風險提示書。

工行泉山支行網(wǎng)點負責人告訴記者，從去年下半年開始，對個人開設工資卡賬戶，除身份證基本信息外，還有一項資料需要本人簽名和單位蓋章。對于外地戶口在咸寧本地開戶的客戶，則還會打電話到客戶工作單位核實信息。

不僅個人業(yè)務開戶管理更嚴格了，公司業(yè)務管理也需仔細準備核對開戶信息，比如核實企業(yè)辦公地點，實地拍照和排查，核對企業(yè)法人信息等。

“斷卡”行動?防范電信網(wǎng)絡詐騙

銀行開戶手續(xù)為什么變嚴格謹慎了呢？

人民銀行咸寧中心支行相關負責人介紹，這個變化與去年來全國開展的“斷卡”行動有關。所謂“斷卡”，主要指手機卡、銀行卡。由于不法分子通常利用銀行賬戶從事電信詐騙、洗錢、虛開發(fā)票等非法行動，監(jiān)管機構(gòu)為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務，提出了更嚴格要求。

去年10月10日，國務院召開打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會，決定自10月10日起，在全國范圍內(nèi)開展“斷卡行動”，從源頭遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪，而“誰開卡、誰負責”原則的推行，也令各大銀行金融機構(gòu)在處理辦卡業(yè)務的時候更加審慎。而去年12月16日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行還聯(lián)合發(fā)布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，提到要以“零容忍”的態(tài)度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”的違法犯罪活動，在全國范圍內(nèi)對涉“兩卡”違法犯罪人員實施懲戒，深入推進“斷卡”行動，全力斬斷非法買賣“兩卡”黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條。

該負責人介紹，近年來我市持續(xù)加大對電信網(wǎng)絡新型違法犯罪打擊力度，但從近期全省的通報情況來看，我市涉案賬戶依舊高發(fā)、頻發(fā)，整體形勢嚴峻。結(jié)合這一實際，人民銀行咸寧中心支行出臺了《咸寧市銀行業(yè)2021年斷卡行動工作方案》，持續(xù)完善涉賭涉詐聯(lián)防聯(lián)控工作機制，牢牢壓實賬戶主體責任和監(jiān)管職責，不斷豐富涉賭涉詐反制工作舉措，統(tǒng)籌構(gòu)建系統(tǒng)化規(guī)范化常態(tài)化的監(jiān)管機制和治理體系，力求從根本上解決銀行主體責任落實不到位、內(nèi)控制度建設不健全等突出問題，實現(xiàn)全市銀行賬戶管理水平大幅提升，涉案賬戶數(shù)量顯著下降，社會民眾防范意識明顯增強。

保護信息守護賬戶安全

出售、出租、出借、出售金融賬戶害人害己。3月22日，經(jīng)通城縣公安機關偵破的通城男子賣銀行卡被判刑的案件讓人警醒。

楊某甫是通城麥市鎮(zhèn)人。2020年5月至8月間，本是房產(chǎn)銷售的楊某甫為賺外快，在朋友許某淼的授意下，用自己的身份信息在農(nóng)行、建行等多家銀行辦理了8套銀行卡賣給他，從中獲利12000元。后來，楊某甫出售的多張銀行卡被犯罪團伙用于電信網(wǎng)絡詐騙，銀行流水數(shù)以百萬計。

楊某甫明知他人利用信息網(wǎng)絡實施犯罪，仍為牟利出售銀行卡為其犯罪提供支付結(jié)算幫助，情節(jié)嚴重，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪。楊某甫最終判處有期徒刑十個月，并處罰金人民幣10000元。

當前電信網(wǎng)絡詐騙持續(xù)高發(fā)的一大根源，是因為電話卡、銀行卡的管理不到位。大量“實名不實人”的銀行卡、電話卡被騙子收購后實施詐騙，給警方的追查和打擊帶來巨大困難。一些不明真相的群眾被忽悠后不惜犧牲自己的信用辦理電話卡、銀行卡販賣，最后被法律懲處或者信用懲戒。

人民銀行咸寧中心支行相關負責人表示，賣一張空銀行卡就能賺幾百元，聽上去很誘人。但高價出售的銀行卡，很可能會被犯罪分子用于實施電信詐騙等信息網(wǎng)絡犯罪活動。對于普通市民，我們應該不貪圖小利，不出租、出借、出售金融賬戶，包括銀行卡、支付二維碼等；通過正規(guī)渠道辦理賬戶業(yè)務，在ATM機等自助設備操作時，注意安全防范；不輕信他人，保護好賬戶信息，妥善保管好個人身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機等，謹防泄露個人信息；不登陸來歷不明的網(wǎng)址，不點擊手機短信和郵件中未知鏈接，不隨意下載可疑APP.設置較為復雜賬戶密碼，不使用簡單數(shù)字排列的密碼或以生日、證件號碼、電話號碼等作為密碼；從銀行官方網(wǎng)站下載安裝網(wǎng)上銀行、手機銀行安全控件和客戶端軟件，關閉計算機系統(tǒng)遠程登錄功能。若發(fā)現(xiàn)買賣電話卡、銀行卡等犯罪行為，請及時向公安機關舉報。

記者 徐浪