咸寧網訊 通訊員 楊惠春：面對金融行業的新形勢、新要求，嘉魚農商行立足“零售銀行”發展戰略，不斷加大小微貸開發與投放力度，優化信貸結構，推動全行信貸業務轉型發展。截至去年底，全行小微貸余額3.55億元，占各項貸款余額8.99%，小微貸客戶數1987戶，戶均貸款余額不到20萬元，不良率僅0.62%。

強化宣傳造勢

走在南嘉大地上，無論是偏辟的農村山區，還是繁華的城鎮街道，到處都可見嘉魚農商行宣傳小微貸的“身影”。

為全面推廣小微貸產品，提高社會公眾對小微貸產品知曉度，該行在全縣城鄉開展了多種形式的宣傳活動，重點宣傳小微貸政策、產品、申辦程序、金融服務等知識。一是開展墻體廣告、橫幅、宣傳冊等形式宣傳；二是通過擺攤、發放宣傳品、路演、車輛巡回廣播等方式有的放矢開展集中宣傳；三是定期與不定期召開個體工商戶等各類客戶參加的對接會、座談會，進一步宣傳小微貸信貸優惠政策，并廣泛征集社會公眾客戶的意見建議；四是采取系統數據抽取、電話回訪、實地核實等方式，對小微貸服務、產品要求、金融服務情況進行抽查、監督、檢查，加深公眾親活力。

為強化隊伍素質。該行配備一支業務素質過硬的小微貸專業隊伍。一是著眼零售客戶營銷，定期不定期聘請小微貸專家，加強客戶經理培訓指導，尤其加強對數據采集、營銷技能、貸款產品、行業常識等方面的業務知識培訓，全方位提升小微貸專業隊伍的綜合業務素質。二是以網點轉型為契機，在全縣員工中陸續選拔優秀員工充實小微貸團隊，迅速推進微貸技術的復制和推廣。三是按月評選營銷先鋒和業務營銷標兵，使其發揮示范帶動作用；對業績較差、營銷意識淡薄的小微貸客戶經理嚴格落實淘汰機制，進一步凈化營銷隊伍，提高微貸團隊的戰斗力。

強化渠道建設

為加快小微貸的推廣，不斷完善營銷“渠道”，圍繞零售貸款服務組織部室改革，成立小微零售業務部，暢通小微零售貸款業務管理渠道。

一是加強支行渠道建設。各支行配備小微零售管理員一名，小微零售客戶經理若干名，小微零售客戶經理不營銷傳統公司貸款，專門營銷小微貸產品；二是加強網營渠道建設。改造和優化小微零售信貸系統，引進第三方評分卡技術成果，深化了網營渠道，將本地區域化產品線上化，并覆蓋外出務工客戶群；三是加強電營渠道建設。各支行明確一名小微零售專職電銷員，負責收錄下發的白名單客戶信息，定期不定期開展電話聯系等工作，精準獲得客戶，實施數字化轉型，讓金融服務更精準。為進一步提高客戶服務水平，加速推進網絡金融服務轉型升級，提升辦貸效率。該行開發推出了小微貸產品網上“閃電申貸”平臺，小微貸客戶申請貸款只需通過平臺提交，該行客戶經理便會上門服務、上門簽約，符合條件的3天內可成功辦理貸款；優化貸款流程，各類微貸客戶小微貸申請通過網上預審批、進度查詢、咨詢交流等，實現了系統、渠道、流程、信息、管理等多方面整合，提高了客戶辦貸智慧化程度，推進了農商行個貸業務模式的轉型。實行“首問負責、限時辦結、陽光辦貸”制度，嚴格執行限時辦結制，客戶經理為客戶服務實行“一杯水”原則，出現不遵守“陽光信貸”、“一杯水”原則嫌疑的，紀委和監察部門介入，嚴查重處。推行“無縫隙”續貸模式，對到期貸款提前入手，實現貸款無縫對接，減少客戶因還款續貸形成的資金成本壓力，加快辦貸效率。

強化市場開發

為拓寬小微貸客戶，該行組織信貸人員長年深耕四區。

一是做好網點圈環客戶建檔。各支行以本網點2公里為半徑，逐戶拜訪建立客戶檔案，建檔率至少在80%以上后，逐步向外擴展一公里，繼續開發新客戶建檔。二是做好金融網格服務包片。支行按照金融網格化管理要求，小微貸客戶經理服務轄內行政村組、社區的金融網格員，廣泛對接轄內小微貸客戶，每月金融網格員至少要拜訪一次村（社區）委會，并認真收集或分析客戶潛在需求信息及意見建議。三是逐步推進整體授信。按照三年內要向全縣家庭授信全覆蓋的任務目標，結合實際，大力推進整村、整街、整單位的授信，提高微貸覆蓋面。四是開展活動促銷。利用節假日外地客戶返程、商戶集會、村組開會等活動，目標客群比較集中的場合，批量營銷、批量獲客，做到事半功倍、百花齊放。

為逐步滿足各類客戶的小微貸需求，該行按照省聯社的產品進件要求，在完善省聯社通用產品基礎上，逐步推出區域性小微貸產品。一是引導推廣組合產品。對按揭、ETC客戶推廣福e貸、車主e貸產品；對全縣納稅AB類客戶，對小微企業個體工商戶，推廣稅e貸；對公司高管，推廣白領貸；對公司員工，推廣親情貸和市民e貸；對公司上下游客戶，推廣工資代發、繳費易等業務。二是主推場景化產品。結合轄內特色產業特點，針對蔬菜、水稻、魚、螃蟹、鱔魚、蓮藕等農副產品產、供、銷特點，針對性地開發一批產業營銷專案，用親情貸、福e貸、嘉農貸等產品對接一批，對于規模需求量大、特征明顯、與現有產品不配套的，積極申報新產品開發需求，將專案升級為專項區域產品。

目前，該行累計推出小微貸產品30余個，滿足了各類客戶的需求。