咸寧日?qǐng)?bào)全媒體記者 徐浪

對(duì)孩子們來(lái)說(shuō)，過(guò)年最盼望的事莫過(guò)于收壓歲錢(qián)了。新年剛過(guò)，看著小朋友鼓起來(lái)的錢(qián)包，不少父母開(kāi)始犯愁。

面對(duì)孩子們少則上百多則上萬(wàn)的壓歲錢(qián)，是該放手培養(yǎng)小孩的財(cái)商與自制力，還是再用“媽媽幫你存起來(lái)……”的套路，統(tǒng)一收支？就壓歲錢(qián)這筆“巨款”如何打理這個(gè)問(wèn)題，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師給出了建議。

兒童賬戶(hù) 財(cái)商教育，讓孩子自己管錢(qián)

“孩子11歲了，每年孩子收的壓歲錢(qián)都不少，我就給孩子辦了張銀行卡，讓他自己管著，就當(dāng)培養(yǎng)他的財(cái)商了。”在銀行工作的錢(qián)女士對(duì)于怎么處理孩子的壓歲錢(qián)，有自己的想法。

錢(qián)女士認(rèn)為，國(guó)內(nèi)學(xué)校對(duì)金融知識(shí)的啟蒙普遍較晚，這一塊教育有缺失。了解金融知識(shí)，不僅是配置資金資源的手段，也是增進(jìn)個(gè)人福利的工具，掌握必要的金融知識(shí)將使人終身受益。

越來(lái)越多的家長(zhǎng)傾向于為孩子辦理專(zhuān)屬銀行賬戶(hù)。從小建立起對(duì)“錢(qián)”的概念，建立賬戶(hù)是第一步。為此，工商銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、民生銀行等多家銀行都推出了兒童卡，這類(lèi)銀行卡的卡面往往是各種卡通形象，深受孩子的喜愛(ài)。

工商銀行專(zhuān)為16歲以下未成年客戶(hù)及其父母量身打造了一款“寶貝成長(zhǎng)卡”，該卡以家庭為單位，按照“寶貝卡+父愛(ài)卡+母愛(ài)卡”的方式發(fā)行。該卡除了具有一般借記卡功能外，還有成長(zhǎng)基金成長(zhǎng)保障、成長(zhǎng)紀(jì)念感恩回報(bào)等特色功能。如父母可以定期由父愛(ài)卡、母愛(ài)卡向?qū)氊惪ù嫒胭Y金，為孩子提供零花錢(qián)、教育金等，同時(shí)還免收寶貝卡與父愛(ài)卡、母愛(ài)卡之間的異地結(jié)算手續(xù)費(fèi)。

交通銀行的“太平洋兒童卡”、民生銀行“小鬼當(dāng)家”卡等也是銀行針對(duì)性推出的兒童卡，這些兒童卡一般都具有存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等基本功能。不同銀行兒童卡的功能各不相同，用戶(hù)可根據(jù)自身需要選擇。

當(dāng)然，如果家長(zhǎng)只想要單純的存取款功能，也可以帶孩子到銀行開(kāi)設(shè)兒童儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。目前，大部分銀行都支持開(kāi)設(shè)兒童賬戶(hù)，監(jiān)護(hù)人帶身份證、戶(hù)口本等相關(guān)證件到銀行網(wǎng)點(diǎn)就能辦理未成年人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。建立銀行賬戶(hù)的好處除了可以把每年的壓歲錢(qián)入賬，還可以培養(yǎng)讓孩子記賬的習(xí)慣，把這一年買(mǎi)玩具、上興趣班、書(shū)本費(fèi)等都一一記錄下來(lái)。

基金定投 積少成多，讓壓歲錢(qián)增值保值

由于部分孩子的壓歲錢(qián)數(shù)額較多，一些家長(zhǎng)就更愿意用這筆錢(qián)來(lái)幫孩子理財(cái)。對(duì)于這些家長(zhǎng)，一般來(lái)說(shuō)理財(cái)師都會(huì)推薦基金定投。因?yàn)閴簹q錢(qián)的投資周期可以很長(zhǎng)，能夠作為孩子人生道路上的重要儲(chǔ)備。

“客戶(hù)可以把錢(qián)存入指定賬戶(hù)，既可開(kāi)通單只基金的定投，也可開(kāi)通組合定投，每個(gè)月固定投資幾百元，鎖定一個(gè)中長(zhǎng)期的收益，過(guò)個(gè)幾年就能積累不少的金額。”農(nóng)業(yè)銀行咸寧分行的一位理財(cái)師建議。

另外，家長(zhǎng)還可以用孩子自己的名義購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。比如，交通銀行的一位理財(cái)經(jīng)理表示，持有“太平洋兒童卡”的客戶(hù)，可以購(gòu)買(mǎi)特定的一些理財(cái)產(chǎn)品。目前在售的理財(cái)產(chǎn)品中，兒童卡客戶(hù)可以購(gòu)買(mǎi)的有交銀貨幣A、華夏現(xiàn)金增利貨幣、銀華貨幣A、農(nóng)銀貨幣A、鵬華貨幣A等產(chǎn)品。

“太平洋兒童卡還可以在我行柜面、網(wǎng)銀認(rèn)購(gòu)國(guó)債，但是兒童卡國(guó)債托管賬戶(hù)簽約只能在柜面辦理。客戶(hù)可以在柜臺(tái)給兒童卡辦理國(guó)債托管賬戶(hù)后，再到網(wǎng)銀認(rèn)購(gòu)國(guó)債。”該行理財(cái)師說(shuō)。

教育金保險(xiǎn)  提早規(guī)劃，為孩子的未來(lái)鋪路

現(xiàn)如今，教育占了家庭支出的很大一部分比例。供養(yǎng)一個(gè)孩子一路到大學(xué)的花費(fèi)，對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)，已經(jīng)是負(fù)擔(dān)頗重，更別說(shuō)還有的家長(zhǎng)計(jì)劃著讓子女讀研、讀博甚至出國(guó)留學(xué)。于是，有很多家長(zhǎng)未雨綢繆，想在孩子年幼時(shí)用他的壓歲錢(qián)先買(mǎi)一份教育金保險(xiǎn)。

“孩子的壓歲錢(qián)每年都拿來(lái)給他交保險(xiǎn)了，不夠的我們就自己再補(bǔ)點(diǎn)。兒子8歲的時(shí)候開(kāi)始交的，交個(gè)10年，正好他上大學(xué)的時(shí)候就可以領(lǐng)了。”溫泉的王女士說(shuō)。

一位保險(xiǎn)公司工作人員介紹，該險(xiǎn)企在售的“少兒高中教育金兩全保險(xiǎn)”適合許多普通的家庭購(gòu)買(mǎi)。這款保險(xiǎn)的承保年齡在1個(gè)月至14周歲，客戶(hù)可以選擇5年限交或10年限交、交至被保險(xiǎn)人15周歲。

同時(shí)，這款保險(xiǎn)可以作為子女高中學(xué)習(xí)儲(chǔ)備教育金，家長(zhǎng)可選擇在子女15、16、17周歲時(shí)分別領(lǐng)取教育金，也可以在15周歲時(shí)一次性領(lǐng)取。需注意的是，該少兒保險(xiǎn)目前僅支持在太平洋人壽購(gòu)買(mǎi)了特定主險(xiǎn)的客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)。

此外，不少家長(zhǎng)將保險(xiǎn)作為家庭風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段。用壓歲錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)，也是近年各大銀網(wǎng)點(diǎn)行力推財(cái)富管理方案，也是不少家長(zhǎng)的首選。

一些保險(xiǎn)公司推出的少兒保險(xiǎn)可以在滿(mǎn)足一定的條件下豁免大人的保費(fèi)，比如父母有萬(wàn)一，或者因?yàn)槟承┰驘o(wú)法繼續(xù)繳納保費(fèi)的時(shí)候，可以豁免剩余保費(fèi)，孩子的保單繼續(xù)有效，這些都是不錯(cuò)的選擇。